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銀行芯片卡防克隆 更換成本為磁條卡2倍誰埋單



  市民:去換芯片卡沒換成 

  “跑了好幾家銀行,竟然沒有一家能辦芯片卡。”市民梁小姐手上有好幾張不同銀行的磁條借記卡,每次在自助銀行存取款時,總是分外小心,又是遮密碼,又是看卡槽,生怕卡片被人克隆后盜刷。“看到新聞說央行要求2015年前用芯片卡取代磁條卡,而且芯片卡被克隆的風險很小,而且已經有一些銀行推出了芯片卡,我就想把磁條卡都換掉。”梁小姐說,她分別找到這些磁條卡的發卡行,不料均被告知,目前暫時不能辦理芯片卡,具體發卡時間也不確定。 

  廣東省銀監局的數據顯示,2011年,工農建中四家國有銀行廣東省分行涉及克隆銀行卡的投訴達1280件,涉及金額2919萬元,與2010年相比分別增長9倍和5.7倍,2012年仍呈高發態勢。隨著克隆卡盜刷案件出現上升趨勢,部分銀行陸續對市民手中的磁條銀行卡更換成新一代標準的PBOC2.0IC卡(也稱“芯片卡”)。 

  據介紹,與傳統的磁條卡相比,芯片卡具有更高的安全性,已成為國際上通用的卡發展方向。然而,鑒于目前國內通行的磁條卡交易系統與芯片卡無法兼容,因此芯片卡面臨的最大問題是改造成本的分攤。 

  記者從廣州各大銀行了解到,目前只有工商銀行、中國銀行、農業銀行等少數國有銀行推出金融IC芯片卡,大部分市民仍使用磁條卡。業內人士表示,芯片卡的成本、費用問題是其推廣受阻的主要原因。 

  記者昨日從工商銀行廣東省分行營業部了解到, 截至今年7月底,工行在廣州地區累計發行的各類芯片銀行卡近120萬張(芯片借記卡近50萬張,芯片信用卡70萬張)。據介紹,2014年1月1日起,廣州地區新發和換發銀行卡將全面使用金融IC卡。 

  B 

  探因:芯片卡綜合成本為磁條卡2倍以上 

  記者調查發現,由于更換與改造金融IC芯片卡系統造成的成本壓力問題,銀行遲遲未能推出芯片卡。“如果未來改造芯片卡的費用要客戶承擔,勢必要引發不少意見。”某銀行個人金融部門技術負責人說。 

  據記者了解,芯片卡的綜合成本約為磁條卡的2倍以上。在一家國有銀行網站公布的收費中,普通借記卡的工本費是5元/張,IC借記卡工本費是50元/張;普通信用卡工本費20元/張,IC信用卡是50元/張;普通借記卡掛失手續費是10元/次,IC卡是50元/次。 因此,如果大部分銀行均推廣IC芯片卡,勢必要客戶來承擔部分改造費用,造成客戶負擔加大。 

  中國銀聯方面表示,目前全國發行的銀行卡約有31億張,一張IC卡制作成本30元左右。即使一半是“休眠卡”持卡人自動放棄,也涉及費用五六百億元。銀監會規定,銀行更換卡不能收工本費,這筆費用由銀行承擔。這筆錢分攤到幾十家銀行,應當成本減少很多。 

  業內: 

  芯片卡大規模應用后成本將降低 

  針對銀行方面不愿承擔IC芯片卡改造成本問題,業內呼吁監管層應當采用一定的“過渡機制”令銀行提高發行芯片卡的積極性。此外, 芯片卡大規模應用將會進一步降低芯片卡的成本,令芯片卡推廣提速。 

  中國人民銀行有關部門負責人表示,全面推進金融IC卡可有效降低偽卡欺詐損失和維穩成本,生產、采購規模擴大將帶動產品價格下降,“當前,我國商業銀行經營持續向好,業績不斷提高。IC卡遷移是一個漸進過程,在若干年中分攤成本是完全可行的。” 

  C 

  支招:信用卡開通短信服務防克隆 

  據銀行內部人士介紹,目前銀行卡風險案件主要有偽冒申請及克隆卡盜刷兩種。對于市民來說,開通信用卡的短信通知業務非常重要,一旦發現異常,可以立即和銀行方面聯系,并辦理凍結、掛失或者換卡業務。記者了解到,目前,不少銀行提供了掛失前24小時或者48小時的全額保障服務。 

  銀行業內人士稱, 銀行卡的安全漏洞主要因為磁條卡造成,目前普通的銀行卡磁條上僅有三軌信息,很容易被復制。而且銀行卡的復制設備甚至密碼盜取設備大量流入市場,對此監管部門缺乏有力的懲處措施。 

  業內人士建議,鑒于芯片卡仍有被犯罪分子識別的可能,銀行不妨采用更為高級的“指紋識別”系統,令卡片真正實現“唯一性”,將客戶指紋信息錄入卡片,從而提高防偽性能。 

  針對當前銀行卡安全防范問題, 廣發中心風險政策與反欺詐管理總監王玉海此前接受記者采訪時曾表示,目前,國際信用卡組織在全球范圍內不斷監測盜錄卡片磁道的黑商戶情況,一旦確認,在該類商戶用過的卡就屬于“高危風險卡”,發卡銀行會在第一時間確認持卡人并凍結卡片。 

  芯片卡好在哪? 

  當前廣泛使用的磁條卡技術簡單,磁條信息易被復制,導致偽造磁條卡、盜用磁條信息的案件時有發生。金融IC卡容量大,可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息,卡上有讀寫保護和數據加密保護,并且在使用保護上采取個人密碼、卡與讀寫器雙向認證,具有更高的安全性。IC卡復制難度極高,具備很強的抗攻擊能力。 

  普通借記卡的工本費 5元/張 

  IC借記卡工本費 50元/張 

  普通信用卡工本費 20元/張 

  IC信用卡 50元/張 

  普通借記卡掛失手續費 10元/次 

  IC卡掛失手續費 50元/次 

  數據來源:一家國有銀行網站公布的收費標準 

  他山之石 

  英國不受理磁條卡POS交易 

  目前,在五大銀行卡國際組織中,VISA、MasterCard、JCB和運通已宣布實施向IC卡國際標準遷移。全球已經實施或計劃實施遷移的國家和地區超過了30個。從上個世紀90年代末開始,歐洲已全面啟動遷移計劃,其中英國和法國最為積極,日本、韓國、新加坡、馬來西亞、新西蘭、菲律賓等也已大規模發行和廣泛使用芯片卡。英國的銀行業從2006年2月開始,不再受理簽名磁條卡的POS消費交易(過渡期內沒有加裝密碼鍵盤的POS仍然可以受理簽名磁條卡);拉美和加拿大正在實施IC卡升級遷移計劃;在亞太地區,我國周邊的大部分國家或地區已完成了IC卡的升級改造。 

  教你防范克隆卡: 

  針對銀行“信用卡不設密碼更安全”的說法,部分銀行業內人士對記者表示, 發卡行設置了消費密碼后,只要持卡人妥善保管,基本上不會被盜刷;而沒有設置密碼的卡片,不法分子就可利用復制卡四處盜刷,盜刷風險實際上遠高于設置密碼的信用卡。 

  1.申請辦卡時必須通過正規渠道自身親自辦理信用卡,不要將資料交給他人代為申請,更不要到非正規渠道請人代辦; 

  2.辦卡時要在身份證等材料復印件上寫明用途及使用時間,筆跡需蓋住復印件; 

  3.妥善保管身份證、房產證、收入證明等資料; 

  4.定期到人民銀行當地分行查詢信用記錄; 

  5.持卡人發現被盜刷后最好在所在地馬上刷卡消費一次以證明“不在盜刷現場”,隨后致電銀行掛失銀行卡。  

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